연말정산 미리보기, 지금 바로 확인 해야한다

안녕하세요 조은정보입니다.

 

11월, 12월이 되면

연말정산에 관한 관심이 어마무시한데요.

 

그래서 지금 시점에서

가장 필요한 내용들을 정리해보려 합니다.

 

연말정산은 준비만 잘해도 결과가 달라지기에,

미리 보기를 통해 예상 환급액을 확인해 두면

여유 있게 대비할 수 있습니다.

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1. 연말정산 미리 보기란

 

먼저 간단하게

연말정산 미리 보기 기능에 대해 설명드리겠습니다.

 

이 기능은 홈택스에서 제공하는 서비스로,

올해 지출 금액을 바탕으로

예상 환급액을 미리 계산해 주는 시스템입니다.

 

특히 아래 항목들의 변화에

환급액이 크게 달라지기 때문에 체크해보세요.

 

• 올해 사용한 카드·현금영수증·체크카드 금액

• 의료비, 교육비, 기부금 지출

• 보험료, 주택자금, 월세 공제 여부

• 신용카드 공제 한도까지 남은 금액

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위 정보들을 바탕으로

환급이 어느 정도 나올지 미리 확인해 볼 수 있습니다.

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2. 11~12월, 신용카드 공제의 핵심

 

연말정산에서 거의 모든 분들이 까먹지 않는

신용카드 소득공제입니다.

 

특히나 11월과 12월은 남은 공제액을 채울 수 있는

"마지막 골든타임"

이기 때문에 꼭 확인해보세요.

 

대부분의 직장인은 작년 소비 패턴을 기준으로

올해 공제액이 계산되는데요.

 

만약 공제 한도가 조금 남아있다면

체크카드 사용 비중을 늘리거나 의료비 등을

정리하는 식으로 조절할 수 있습니다.

 

• 신용카드보다 체크카드·현금영수증이 공제율이 더 높습니다

• 연간 사용액이 작년보다 적으면 공제액도 줄어듭니다

• 1~12월 전체 지출이 기준이므로 올해 안에 사용한 금액만 인정됩니다

 

그래서 지금 미리 보기로 확인하면

남은 기간 동안 어떻게 소비할지 명확히 알 수 있습니다.

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3. 의료비, 교육비, 기부금은 빠진 게 없는지 확인

 

의료비, 교육비, 기부금은 금액 자체도 크지만

누락이 자주 발생하는 항목입니다.

 

특히나 의료비는 병원마다 전산 속도가 다르기에

11월 말 기준으로 빠진 금액이 있을 가능성이 있습니다.

 

• 실손보험 지급액은 공제 제외

• 안경·렌즈(1인 연 50만 원), 교복·체험학습비도 공제 가능

• 기부금은 종류에 따라 공제율이 다름

• 학원비는 교육비 공제에 해당하지 않음

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누락된 것들이 있다면

올해 안에 영수증 재확인 및 제출을 해야 합니다.

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4. 월세, 주택자금 공제 여부도 사전 체크

 

월세 공제는 적용 대상이 분명해서

미리 확인해 두면 특히 좋습니다.

 

본인이 세액공제 대상인지,

어떤 금액이 적용되는지,

미리 확인해두면 제출 서류를 준비할 때 편해집니다.

 

• 월세 공제는 총 급여 7천만 원 이하만 가능

• 임대차계약서, 주민등록등본 필수

• 주택자금 공제는 이자 상환액·청약저축 등이 포함

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이 항목들은 제출해야 하는 서류가 많기에

미리 챙겨두면 연말정산 때 여유가 생기죠.

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5. 11월 말해야 하는 체크리스트

 

마지막으로,

11월 말 기준 확인해야 하는 리스트를 정리해 볼게요.

 

• 신용카드·체크카드 사용액 공제 한도 확인

• 의료비 누락 여부 점검

• 기부금 공제 자료 정리

• 월세·주택자금 공제 가능 여부 체크

• 12월에 지출할 소비 계획 미리 설정

• 부양가족 공제 대상 여부 재확인

 

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